WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate) – це відсоткова ставка за кредитами на польському міжбанківському ринку, за якою банки надають кредити іншим комерційним банкам. Курс WIBOR є змінним і його коливання має значний вплив на функціонування всього фінансового ринку.
За термінами WIBOR класифікують на:
- WIBOR ON (Overnight) – депозит на один день, починаючи з дня здійснення операції;
- WIBOR TN (Tomorrow/Next) – депозит на один день, починаючи з наступного робочого дня після операції;
- WIBOR SW (Spot Week) – депозит на тиждень, починаючи з двох робочих днів після операції;
- WIBOR 2W (Two Weeks) – двотижневий депозит;
- WIBOR 1M – депозит на 2 місяці;
- WIBOR 3M – депозит на 3 місяці;
- WIBOR 6M – депозит на 6 місяців;
- WIBOR 12 M (1Y) –депозит на рік.
У визначенні ставки WIBOR зазвичай беруть участь 10 банків:
- Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK)
- BNP Paribas Bank Polska S.A.
- Bank Handlowy w Warszawie S.A.
- Bank Millennium S.A.
- Bank Pekao S.A.
- Santander Bank Polska S.A.
- Deutsche Bank Polska S.A.
- ING Bank Śląski S.A.
- mBank S.A.
- Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A.
Установи, які беруть участь у визначенні ставки WIBOR, декларують процентні ставки, на підставі яких вони готові надати кредит іншому банку.
Інформація про тарифи WIBOR знаходиться у відкритому доступі. Їх можна знайти на фінансово-кредитних веб-сайтах та на веб-сайті GPW Benchmark S.A., адміністратора бенчмарків WIBOR та WIBID. Станом на 06.02.2023 референтні ставки WIBOR становили:
- WIBOR ON – 6,62%
- WIBOR TN – 6,68%
- WIBOR SW – 6,83%
- WIBOR 2W – 6,85%
- WIBOR 1M – 6,87%
- WIBOR 3M – 6,91%
- WIBOR 6M – 6,99%
- WIBOR 12 M (1Y) – 7,10%.
Як бачимо, запозичення грошей на польському міжбанку обходиться дорожче для угод з більш тривалим терміном.
Чи впливає WIBOR на процентну ставку за всіма кредитами?
WIBOR впливає тільки на процентну ставку по кредитах, яка розраховується з використанням цього показника. Про іпотечні кредити ми говоримо найчастіше, але змінні процентні ставки зустрічаються і в m.in кредитах готівкою, автокредитах і широкому спектрі кредитів компаній. Процентна ставка, яка впливає на розмір відсотків, нарахованих на позиковий капітал, зазвичай розраховується за такою формулою:
Змінювана процентна ставка за кредитом = маржа банку + ставка WIBOR
Маржа банку вважається фіксованим елементом, який не змінюється протягом терміну погашення. Маржа також може бути збільшена в ситуації, коли особа, яка погашає зобов’язання, не виконує умови кредитного договору, наприклад, не сплачує розстрочку відповідно до прийнятого графіку.
Ви також можете знайти на ринку пропозиції з фіксованою ставкою, в яких ставка WIBOR не перетворюється на процентну ставку в певний час. Таке рішення знаходять в короткострокових кредитах готівкою, взятих на 2-3 роки. У цій ситуації процентна ставка може бути фіксована протягом усього терміну погашення. Також можливий варіант, при якому відсотки за кредитом готівкою розраховуються за фіксованою ставкою на перші роки, яка в наступні роки конвертується в змінну процентну ставку, що розраховується як сума маржі банку і ставки WIBOR.
Установи, які беруть участь у визначенні ставки WIBOR, декларують процентні ставки, на підставі яких вони готові надати кредит іншому банку.
Інформація про поточні ставки WIBOR є загальнодоступними і їх можна перевірити, наприклад, на веб-сайті GPW Benchmark S.A., який є адміністратором бенчмарків WIBOR та WIBID. Поточні ставки WIBOR також можна знайти на порталах, що займаються фінансовими питаннями.
Важко прогнозувати курс ставки WIBOR. З другого тижня листопада 2022 року відбулося явне зниження ставок, яке сповільнилося в січні 2023 року. Багато в чому це було пов’язано з очікуваннями, пов’язаними з відсутністю подальшого підвищення процентних ставок. Рекомендуємо скористатися калькулятором іпотечного кредиту щоб перевірити як WIBOR та маржа впливають на місячний кредитний платіж.
LIBOR та EURIBOR – що варто знати?
EURIBOR (Euro Interbank Offer Rate) – це довідкова процентна ставка за міжбанківськими кредитами в єврозоні. Він визначається як середнє арифметичне процентних ставок, наданих обраними банками, що беруть участь у панелі EURIBOR, при цьому 15% відкидаються кожен. найвищі та найнижчі значення. Ставки встановлюються для кредитів на 1 і 2 тижні і на 1, 2, 3, 6, 9 місяців і 1 рік. Вони позначаються подібно до WIBOR – EURIBOR SW, EURIBOR 2W, EURIBOR 1М, EURIBOR 2М, EURIBOR 3M, EURIBOR 6М, EURIBOR 9M, EURIBOR 1Y.
EURIBOR призначається Європейською банківською федерацією, що базується в Брюсселі. Її членами є організації, що об’єднують банки, що працюють в країнах єврозони.
LIBOR (London Interbank Offer Rate) до кінця 2021 року визначав довідкову процентну ставку за кредитами на міжбанку в Лондоні.
LIBOR був встановлений для євро, долара США, швейцарського франка, японської ієни та англійського фунта. Механізм його визначення, терміни публікації та її значення були аналогічні EURIBOR.
